2016年银行从业资格考试试题及答案：公共基础(冲刺练习题7)

多项选择题

　　1.金融犯罪的构成包括()。

　　A.犯罪客体

　　B.犯罪客观方面

　　C.犯罪主体

　　D.犯罪主观方面

　　E.犯罪动机

　　2.金融犯罪的对象可以是()。

　　A.社会公众

　　B.金融机构

　　C.信用证

　　D.货币

　　E.金融票证

　　3.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪

　　造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

　　A.委托收款凭证

　　B.货币

　　C.汇款凭证

　　D.银行存单

　　E.国库券

　　4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立()的行为。

　　A.商业银行

　　B.证券交易所、期货交易所

　　C.证券公司

　　D.期货经纪公司

　　E.保险公司或其他金融机构

　　5.信用卡诈骗罪在客观上表现为()。

　　A.使用伪造的信用卡

　　B.使用作废的信用卡进行诈骗

　　C.冒用他人的信用卡进行诈骗

　　D.使用信用卡进行恶意透支

　　E.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡

　　6.****信用卡并使用的，不应定为()。

　　A.盗窃罪

　　B.信用卡诈骗罪

　　C.诈骗罪

　　D.票据诈骗罪

　　E.金融凭证诈骗罪

　　7.2005年公安机关抓获一伪造货币集团的首要分子，对其可以进行的处罚下列说法正确的有()

　　A.处3年以上10年以下有期徒刑

　　B.处5万元以上50万元以下罚金

　　C.处l0年以上有期徒刑、无期徒刑

　　D.死刑

　　E.没收财产

　　8.破坏金融管理秩序的行为包括()。

　　A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

　　B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

　　C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

　　D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

　　E.明知所出售的是假币仍协助运输

　　9.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为()。

　　A.个人私设银行

　　B.企事业单位私设储蓄所

　　C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

　　D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

　　E.擅自提高利率吸收存款

　　10.下列关于保险诈骗罪说法正确的是()。

　　A.保险诈骗罪的对象是保险公司

　　B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成

　　C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

　　D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

　　E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的

　　11.下列关于签订、履行合同失职被骗罪说法正确的有()。

　　A.本罪属于渎职犯罪

　　B.本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产

　　C.本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪

　　D.金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处

　　E.致使国家利益遭受重大损失的处以l0年以上有期徒刑

　　12.关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有()。

　　A.编造引进资金、项目等虚假理由

　　B.使用虚假的经济合同

　　C.使用虚假的证明文件

　　D.使用虚假的产权证明作担保

　　E.超出抵押物价值重复担保

　　13.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有()。

　　A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

　　B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

　　C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要

　　D.“吸收客户资金不入账”是指不计入金融机构的法定存款账簿

　　E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员

　　14.下列金融犯罪不能由单位构成的有()。

　　A.信用卡诈骗罪

　　B.贷款诈骗罪

　　C.伪造货币罪

　　D.违法票据承兑、付款、保证罪

　　E.票据诈骗罪

　　15.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有()。

　　A.贪污

　　B.受贿

　　C.贷款诈骗罪

　　D.挪用公款罪

　　E.签订合同失职罪

　　16.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括()。

　　A.主观上均具有非法占有目的

　　B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

　　C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

　　D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

　　E.使受骗者陷人或者强化认识错误

　　17.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，()。

　　A.不得为其提供资金账户

　　B.不得为其将财产转换为现金、有价证券

　　C.不得协助其将资金汇往境外

　　D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移

　　E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外

　　18.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。

　　A.信用证

　　B.资信证明

　　C.票据

　　D.保函

　　E.存单

　　19.下列哪种犯罪必须以非法占有为目的?()。

　　A.贷款诈骗罪

　　B.票据诈骗罪

　　C.集资诈骗罪

　　D.金融凭证诈骗罪

　　E.非法吸收公众存款罪

　　20.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括()。

　　A.基金管理公司

　　B.商业银行

　　C.证券交易所

　　D.再保险公司

　　E.期货经纪公司

　　参考答案：

　　1. ABCD[解析]金融犯罪的构成包括：犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。

　　2. ABCDE[解析]金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等;就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。

　　3. ACD[解析]作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。使用、伪造、变造货币的属于危害货币罪，故B选项不正确;使用、伪造、变造国库券的属于有价证券诈骗罪，故E选项不正确。

　　4. ABCDE[解析]擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构的行为。

　　5. ABCDE[解析]信用卡诈骗罪的客观表现主要有：使用伪造的信用卡或使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;使用作废的信用卡进行诈骗的;冒用他人的信用卡进行诈骗的;使用信用卡进行恶意透支的。故以上选项均正确。

　　6. BCDE [解析]盗用信用卡并使用的，定盗窃罪。

　　7. BCDE[解析]本题考查考生对危害货币罪中的伪造货币罪处罚措施的认识。伪造货币罪有下列情形之一：(1)伪造货币集团的首要分子;(2)伪造货币数额特别巨大的;(3)其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。故BCDE选项正确。

　　8. ABE[解析]破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监管、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。A、B选项所述行为分别是集资诈骗行为和票据诈骗行为，破坏了金融管理秩序。C选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员受贿行为，故C选项错误。在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，D选项所述行为在主观方面不是故意，故不构成洗钱罪。

　　9. ABCDE[解析]非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。

　　10.BCDE[解析]保险诈骗罪是指故意虚构保险标的，投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或夸大损失程度，或编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，或故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，骗取保险金的行为。本罪的对象是保险金，故A选项说法错误。其他选项均符合保险诈骗罪的规定。

　　11.ABD[解析]签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误，其余三个选项的说法均符合签订、履行合同失职被骗罪的规定。

　　12.ABCDE[解析]贷款诈骗罪的客观表现为：编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的经济合同;使用虚假的证明文件;使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;以其他方法诈骗贷款。故以上选项的说法均正确。

　　13.ABDE [解析]根据《刑法修正案(六)》，吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，ABDE选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。

　　14.ABC[解析]信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪。故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。

　　15.ABDE [解析]银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪。故ABDE选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪。

　　16.ABCDE [解析]金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是主观上均具有非法占有目的，客观上遵循下列逻辑顺序：(1)实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;(2)使受骗者陷入或者强化认识错误;(3)受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;(4)受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。题中选项都正确。

　　17.ABCD[解析]银行工作人员不得为洗钱者提供下列服务：(1)提供资金账户的;(2)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(4)协助将资金汇往境外的;(5)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。以上行为均触犯了《刑法》第

　　191条的规定。

　　18.ABCDE[解析]非法出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。题中选项都正确。

　　19.ABCD[解析]非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度，并不以非法占有为目的。本题正确答案为AB—CD。

　　20.ABCDE[解析]背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。题中选项都正确。

　　判断题

　　请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

　　1.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。(T)

　　2.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。(F)

　　3.以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。(F)

　　4.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。(F)

　　5.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。(F)

　　6.存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。(T)

　　7.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。(F)

　　8.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日。(T)

　　9.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。(F)

　　10.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。(F)

　　11.短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投入性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。(F)

　　12.银行对市场中的金融工具进行短期(一年及一年以内)买卖的活动称做银行的短期资金业务。(F)

　　13.同业拆借是银行为获得长期稳定的资金相互之间进行的资金借贷。(F)

　　14.转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。(F)

　　15.基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。(F)

　　16.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。(F)

　　17.银行董事会可以指派风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。(T)

　　18.会计要素分为“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项，前三项是反映企业财务状况的动态要素，后三项是反映企业经营成果的静态要素。(F)

　　19.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。(T)

　　20.银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。(F)

　　21.国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。(T)

　　22.《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于6%。(F)

　　23.《商业银行法》规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保”。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须提供担保。(F)

　　24.社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人。(F)

　　25.要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体确定且表明经受要约人，要约人即受该意思表示约束。(T)

　　26.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照其宣告破产前各自工资的一半计算。(F)

　　27.伪造货币罪侵犯的对象只能是在国内市场流通或兑换的人民币，包括纸币和硬币。(F)

　　28.在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。(T)

　　29.银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监督。(T)

　　30.某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将30万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元(限存20万元)。事实上，按照规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。(F)

　　31.很多银行为VIP?客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。(F)

　　32.银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。(F)

　　33.银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。(T)

　　34.银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。(T)

　　35.某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。(F)

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